Korrespondenzbank oder zwischengeschaltete Bank: Was ist der Unterschied?
Bei einer grenzüberschreitenden Zahlung fließt das Geld nicht zwingend unmittelbar von der sendenden zur empfangenden Bank. Weitere Finanzinstitute können an der Verarbeitung oder Abwicklung beteiligt sein.
Die Begriffe Korrespondenzbank und zwischengeschaltete Bank hängen zusammen, bezeichnen aber nicht genau dasselbe.
Was ist eine Korrespondenzbank?
Eine Korrespondenzbank erbringt Bankdienstleistungen für ein anderes Finanzinstitut, etwa die Bereitstellung von Abwicklungskonten, die Ausführung von Zahlungen oder den Zugang zu bestimmten Währungen und Märkten.
Je nach Währung, Zielland, Produkt und Abwicklungsverfahren kann eine Bank unterschiedliche Korrespondenzbankbeziehungen unterhalten.
Eine veröffentlichte Korrespondenzbeziehung beweist nicht, dass die betreffende Bank eine bestimmte Überweisung abgewickelt hat.
Was ist eine zwischengeschaltete Bank?
Eine zwischengeschaltete Bank ist ein Finanzinstitut, das zwischen anderen Beteiligten einen bestimmten Zahlungsvorgang verarbeitet.
Sie kann eine Zahlungsanweisung empfangen, verarbeiten oder weiterleiten.
Eine Korrespondenzbank kann in einem konkreten Vorgang als zwischengeschaltete Bank tätig sein. Die reine Existenz einer Korrespondenzbeziehung belegt dies jedoch nicht.
Warum sind zwischengeschaltete Banken manchmal nötig?
Die sendende und die empfangende Bank verfügen nicht immer über eine geeignete direkte Abwicklungsbeziehung.
Dann können weitere Institute bei der Verarbeitung und Abwicklung helfen. Wie das im Einzelfall geschieht, hängt von den Banken, der Währung, den Zahlungsanweisungen und der Infrastruktur ab.
Können solche Banken Verzögerungen verursachen?
Zusätzliche Bearbeitungsschritte können operative Abhängigkeiten erzeugen. Daraus lässt sich jedoch nicht ableiten, wo oder warum sich eine Zahlung verzögert hat.
Auch ein Bearbeitungsstatus verrät nicht zwangsläufig, welche Bank die Gelder aktuell hält oder bearbeitet.
Bei überfälligen Zahlungen kann die sendende Bank eine Nachforschung anhand der Referenz und ihrer internen Daten veranlassen.
Zeigt eine Korrespondenzbankliste den tatsächlichen Zahlungsweg?
Nein. Veröffentlichte Abwicklungsanweisungen und Korrespondenzbeziehungen beschreiben Bankvereinbarungen, aber nicht unbedingt die Route, die eine konkrete Überweisung genommen hat.
Diese Vereinbarungen können sich ändern. Um die tatsächliche Route oder die Verarbeitungsgeschichte einer Zahlung zu ermitteln, kann eine offizielle Banknachforschung erforderlich sein.
Wie hilft die UETR?
Die UETR identifiziert die Zahlung während der Verarbeitung anhand einer eindeutigen Referenz.
Eine Statusabfrage kann – abhängig von den verfügbaren Daten – Angaben zur Bearbeitung, zum Abschluss, zur Ablehnung oder zur Rückführung liefern.
Sie garantiert keine vollständige Sicht auf alle beteiligten Banken und Arbeitsschritte.
Verfolgen Sie die Zahlung statt über die Route zu spekulieren
Wenn Sie auf eine Auslandsüberweisung warten, beginnen Sie mit der UETR und den verfügbaren Statusinformationen. Für verbindliche Bestätigungen oder Kontonachforschungen wenden Sie sich an die zuständige Bank.
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